La intervención de Ueno Bank sacude a Paraguay y pone a prueba el sistema financiero

Qué pasó

Según la información difundida por la BBC, el Banco Central de Paraguay (BCP) ordenó la intervención del banco digital Ueno Bank de manera unánime por su junta directiva. La decisión se tomó luego de detectar que el índice de solvencia de la entidad cayó por debajo del 50% del requisito mínimo legal.

La medida desató el cierre total de los servicios y canales digitales. Liana Caballero, integrante del Directorio del BCP, confirmó en conferencia de prensa que la aplicación, las tarjetas y el resto de las operaciones quedaron inactivas de forma inmediata, dejando sin acceso a sus cuentas a millones de usuarios.

El contexto

Ueno Bank se había consolidado como uno de los actores más grandes del mercado financiero paraguayo gracias a su agresiva expansión digital. De acuerdo con datos de la propia entidad, abarcaba a 3 millones de clientes, una cifra que representa el 60% de la población adulta del país.

Además de las cuentas de particulares y jubilados, el banco manejaba más de 800 millones de dólares en fondos públicos. Dentro de esa cifra destacan unos 380 millones de dólares pertenecientes al fondo de pensiones del Instituto de Previsión Social. Tras la activación del proceso de resolución, todos los activos y pasivos quedaron congelados.

El punto ciego

Más allá de la crisis de liquidez y solvencia, la caída de Ueno Bank representa un golpe político directo para la administración del presidente Santiago Peña. Poco después de asumir el poder en 2023, Peña nombró al frente del Banco Central a Carlos Carvallo, quien se desempeñaba como alto ejecutivo de Ueno Bank.

A pesar de que el BCP argumentó que Carvallo se inhibió en las decisiones regulatorias relacionadas con la entidad, el propio funcionario reconoció que firmó su renuncia al banco pero se mantendrá al frente del Banco Central para gestionar el proceso de resolución. Este solapamiento institucional alimenta los cuestionamientos sobre los conflictos de interés en la cúspide del Estado paraguayo.

Quién gana y quién pierde

Los principales perdedores son los ahorristas particulares, los jubilados y el fondo estatal de pensiones, cuyos recursos se encuentran atrapados en el limbo del proceso de resolución. Los depositantes cuyos fondos no superen los 228 millones de guaraníes —unos 38.200 dólares— podrán recuperar su dinero a través del Fondo de Garantía de Depósitos.

En contraste, quienes posean montos superiores deberán aguardar al balance definitivo que emita la Superintendencia de Bancos. Por su parte, el presidente del BCP, Carlos Carvallo, ha insistido en que la situación es un evento aislado y que el sistema financiero se mantiene sólido, buscando contener un pánico sistémico que dañe la reputación económica del país.

Qué vigilar

El desarrollo del proceso de resolución a cargo de la Superintendencia de Bancos marcará el ritmo de la crisis. Será crucial observar si los plazos para la devolución de fondos se cumplen y de qué manera el gobierno de Santiago Peña logra contener el desgaste político derivado de los lazos entre el regulador y la entidad colapsada.